( English)
Top 5 Small Savings Schemes by Government of India -
The Government of India offers many small saving schemes to its citizens. Preparing well for government exams like IBPS PO, SSC CGL, RPF, RRB and others, requires a sound knowledge of the GK portion which is easy scoring and holds generic content. On the other hand, it might seem a bit difficult if you do not stay in touch with the day-to-day happenings across the world. As of now, a large number of questions are focussing on the government policies and savings schemes. Since these keep changing with time, banking exams include them time and again, making it even more important. On that note, it makes sense for you to learn about the Top 5 Small Savings Schemes by the Government of India. Read the article thoroughly and absorb key knowledge about the small savings schemes.
Senior Citizen Small Savings Schemes
Who can open this account?
This scheme was launched to help individuals above the age of 60 years so that they can initiate savings and in return, generate regular income.
Moreover, individuals between the age of 55 to 60 years who opted for VRS (Voluntary Retirement scheme) can also benefit from this scheme.
Retired defense personnel are also eligible for this scheme, irrespective of above mentioned age limits
Where and How can they open the account?
All Indian Post Offices provide the facility of opening a Senior Citizens Savings Scheme account.
The wide reach of India Post ensures reachability of SCSS to even those located in the most remote parts.
The interest earned out of this account is automatically credited to the holder’s linked savings account at the same post office.
The Maximum Deposit limit is Rs 15 lakhs in multiples of Rs 1000.
Some quick points:
The current interest rate for this scheme stands at 7.4% p.a.
The Maturity Period is of 5 years, with an option of extension upto 3 years within 1 year of maturity.
If the interest earned exceeds Rs 50,000 for a fiscal year, TDS (Tax deducted at source) will be applicable.
Small Savings Schemes – Sukanya Samriddhi Yojana
Who can open this account?
The Sukanya Samridhi account can be opened by the parents or legal guardians or the girl child who has to be below the age of 10 at the time of account opening.
A maximum of 2 accounts is allowed for a family. One for each girl child.
Where and How can they open the account?
The account can be opened at designated branches of participating public and private banks or nearby post offices as well.
Along with KYC documents (Passport, Aadhaar Card, etc), application form and initial deposit by cheque/draft will be needed.
The minimum deposit limit to the account is Rs.250 and the maximum is of Rs.1.50 lakh in a financial year.
Some quick points:
You are required to invest at least the minimum amount every year for up to 15 years. If discontinued, it can be resumed by depositing an additional fine of Rs 50.
Interest rate stands at 7.6% p.a.
This scheme has a tenure equal to the time upon her marriage attaining the age of majority (18 years) or when the girl child is 21 years of age.
Partial withdrawal of upto 50% of previous year’s balance is allowed, after the girl turns 18 years old.
Also, Normal premature closure is permitted once the girl child turns 18 or is married.
Small Savings Schemes – Kisan Vikas Patra
Who can buy this certificate?
Initially, this was meant to enable long-term savings for farmers, but now it is available for all.
The Kisan Vikas Patra can be bought by any Indian citizen above the age of 18 years.
You can buy it for a minor or jointly with another adult as well as a Trust can also buy one.
Where can this certificate be bought from?
The KVP certificate can be bought at the nearest post office.
It is available in denominations of Rs 1000, Rs 5000, Rs 10,000 and also Rs 50,000, with no maximum limit. However, the Rs 50,000 denominations are available only at the city’s head post office.
When can the certificate be encashed?
After a period of two and a half years has passed since the date of issue.
Some quick points:
The Interest rate stands at 6.9% p.a
Kisan Vikas Patra is a low risk scheme, and is expected to double the money in 9 years and 5 months/On Maturity (100% Return).
The returns are completely taxable, as the scheme doesn’t come under Section 80C deductions.
The KVP certificate can be used as security or collateral to avail secured loans.
Small Savings Schemes – Public Provident Fund (PPF) Account
Who can Open this account?
Anyone who is a resident of India can open a PPF account, but joint accounts and multiple accounts are not allowed.
Moreover, Parents/Guardians can also open PPF accounts for minors.
Where can the account be opened?
PPF account can be opened through post offices, nationalized banks and major private banks as well.
While some banks provide a passbook that records all transactions, others simply allow PPF entries to be viewed online.
Minimum deposit amount is Rs 500 and maximum is Rs 1,50,000 for one financial year.
Why should one open PPF Account?
PPF account is eligible for deduction under section 80C of Income Tax Act.
Maturity proceeds as well as interest earned are exempted from tax.
Some quick points:
The Interest rate stands at 7.1% p.a
PPF falls under the EEE (exempt-exempt-exempt) regime of taxation.
The account matures after 15 years (counted from the end of the financial year of account opening), and can be extended indefinitely after that, in blocks of 5 years.
Small Savings Schemes – National Savings Certificate
Who can invest?
Everyone and anyone, with the exceptions of Trusts, Non-resident Indians and Hindu Undivided Families (HUFs), hold eligibility to invest in NSC.
Also, minors can get NSC if done with an adult under the joint account facility.
Where and How can the certificate be bought from?
The certificate can be bought at any Indian Post Office, with a fixed maturity period of 5 years.
Documents needed are Completely filled out NSC Application form, Recent Photograph, Identity proof (Aadhaar card, PAN, etc.), Address proof (Aadhaar card, Voter ID) and Cash/cheque deposit of the amount to be invested.
Why should one buy it?
The principal invested comes under the Tax Savings of Section 80C. A tax deduction of upto Rs 1,50,000 can be claimed.
There is no limit to the number of NSCs that a person can purchase.
Some quick points:
The Interest rate stands at 6.8% p.a.
The certificate is available with two fixed maturity periods of 5 and 10 years.
They come in denominations of denominations of Rs. 100, Rs. 500, Rs. 1000, Rs. 5000 and Rs. 10,000.
Hope this article on top 5 Small Savings Schemes by Government of India was informative to you.
( हिंदी)
👉भारत सरकार द्वारा शीर्ष 5 लघु बचत योजनाएँ -
भारत सरकार अपने नागरिकों को कई छोटी बचत योजनाएं प्रदान करती है।
आईबीपीएस पीओ, एसएससी सीजीएल, आरपीएफ, आरआरबी और अन्य जैसे सरकारी परीक्षाओं के लिए अच्छी तरह से तैयारी करने के लिए जीके भाग की ध्वनि ज्ञान की आवश्यकता होती है जो आसान स्कोरिंग है और सामान्य सामग्री रखता है।
दूसरी ओर, यह थोड़ा मुश्किल लग सकता है यदि आप दुनिया भर में दिन-प्रतिदिन की घटनाओं के संपर्क में नहीं रहते हैं।
अब तक, बड़ी संख्या में सवाल सरकार की नीतियों और बचत योजनाओं पर केंद्रित हैं।
चूंकि ये समय के साथ बदलते रहते हैं, बैंकिंग परीक्षाओं में इन्हें बार-बार शामिल किया जाता है, जिससे यह और भी महत्वपूर्ण हो जाता है।
उस नोट पर, यह आपके लिए भारत सरकार द्वारा शीर्ष 5 लघु बचत योजनाओं के बारे में जानने के लिए समझ में आता है।
लेख को अच्छी तरह से पढ़ें और छोटी बचत योजनाओं के बारे में महत्वपूर्ण ज्ञान को अवशोषित करें।
👉 वरिष्ठ नागरिक लघु बचत योजनाएं
👉यह खाता कौन खोल सकता है?
यह योजना 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों की मदद करने के लिए शुरू की गई थी ताकि वे बचत शुरू कर सकें और बदले में, नियमित आय उत्पन्न कर सकें।
इसके अलावा, वीआरएस (स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति योजना) के लिए चुने गए 55 से 60 वर्ष के बीच के व्यक्ति भी इस योजना से लाभान्वित हो सकते हैं।
उपर्युक्त आयु सीमा के बावजूद, सेवानिवृत्त रक्षा कर्मी भी इस योजना के लिए पात्र हैं
👉 वे कहां और कैसे खाता खोल सकते हैं?
सभी भारतीय डाकघर एक वरिष्ठ नागरिक बचत योजना खाता खोलने की सुविधा प्रदान करते हैं।
इंडिया पोस्ट की व्यापक पहुंच एससीएसएस की पहुंच को सुनिश्चित करती है, यहां तक कि सबसे दूरदराज के हिस्सों में भी स्थित है।
इस खाते से अर्जित ब्याज स्वचालित रूप से उसी पोस्ट ऑफिस में धारक के लिंक्ड बचत खाते में जमा हो जाता है।
अधिकतम जमा सीमा 1000 रुपये के गुणकों में 15 लाख रुपये है।
👉कुछ त्वरित बिंदु:
इस योजना के लिए वर्तमान ब्याज दर 7.4% है।
परिपक्वता अवधि 5 वर्ष की होती है, जिसमें परिपक्वता के 1 वर्ष के भीतर 3 वर्ष तक विस्तार का विकल्प होता है।
यदि एक वित्तीय वर्ष के लिए अर्जित ब्याज 50,000 रुपये से अधिक है, तो टीडीएस (स्रोत पर घटाया गया टैक्स) लागू होगा।
👉 लघु बचत योजनाएँ - सुकन्या समृद्धि योजना
यह खाता कौन खोल सकता है?
सुकन्या समृद्धि खाता माता-पिता या कानूनी अभिभावक या खाता खोलने के समय 10 वर्ष से कम उम्र की बच्चियों द्वारा खोला जा सकता है।
एक परिवार के लिए अधिकतम 2 खातों की अनुमति है। प्रत्येक बालिकाओं के लिए एक।
👉 वे कहां और कैसे खाता खोल सकते हैं?
खाता सार्वजनिक और निजी बैंकों या आस-पास के डाकघरों की निर्दिष्ट शाखाओं पर भी खोला जा सकता है।
केवाईसी दस्तावेजों (पासपोर्ट, आधार कार्ड, आदि) के साथ, आवेदन पत्र और चेक / ड्राफ्ट द्वारा प्रारंभिक जमा की आवश्यकता होगी।
खाते में न्यूनतम जमा सीमा रु। 250 है और एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम रु। 50 लाख है।
👉 कुछ त्वरित बिंदु:
आपको 15 साल तक हर साल कम से कम न्यूनतम राशि का निवेश करना होगा। यदि बंद किया जाता है, तो उसे 50 रुपये का अतिरिक्त जुर्माना जमा करके फिर से शुरू किया जा सकता है।
ब्याज दर 7.6% पीए पर है।
इस योजना का कार्यकाल बहुसंख्यक (18 वर्ष) या जब बालिका की आयु 21 वर्ष है, उसकी शादी के समय के बराबर है।
लड़की की उम्र 18 वर्ष हो जाने के बाद, पिछले वर्ष के 50% तक की आंशिक निकासी की अनुमति है।
साथ ही, बालिका के 18 वर्ष के हो जाने या शादी हो जाने पर सामान्य समय से पहले बंद होने की अनुमति है।
👉 लघु बचत योजनाएं - किसान विकास पत्र
इस प्रमाणपत्र को कौन खरीद सकता है?
प्रारंभ में, यह किसानों के लिए दीर्घकालिक बचत को सक्षम करने के लिए था, लेकिन अब यह सभी के लिए उपलब्ध है।
किसान विकास पत्र 18 वर्ष से अधिक आयु के किसी भी भारतीय नागरिक द्वारा खरीदा जा सकता है।
आप इसे एक नाबालिग के लिए या दूसरे वयस्क के साथ संयुक्त रूप से खरीद सकते हैं और साथ ही एक ट्रस्ट भी खरीद सकते हैं।
👉 यह प्रमाण पत्र कहां से खरीदा जा सकता है?
KVP प्रमाणपत्र को निकटतम डाकघर में खरीदा जा सकता है।
यह अधिकतम सीमा के साथ 1000 रुपये, 5000 रुपये, 10,000 रुपये और 50,000 रुपये के मूल्यवर्ग में उपलब्ध है। हालांकि, 50,000 रुपये मूल्यवर्ग केवल शहर के प्रधान डाकघर में उपलब्ध हैं।
👉 प्रमाण पत्र कब एन्कोड किया जा सकता है?
जारी करने की तारीख से ढाई साल की अवधि बीत जाने के बाद।
कुछ त्वरित बिंदु:
ब्याज दर 6.9% p.a है
किसान विकास पत्र एक कम जोखिम वाली योजना है, और यह 9 साल और 5 महीने / परिपक्वता (100% रिटर्न) में पैसा दोगुना करने की उम्मीद है।
यह रिटर्न पूरी तरह से कर योग्य है, क्योंकि यह योजना धारा 80 सी की कटौती के तहत नहीं आती है।
केवीपी प्रमाण पत्र का उपयोग सुरक्षित या संपार्श्विक के रूप में सुरक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है।
👉 लघु बचत योजनाएं - सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) खाता
यह खाता कौन खोल सकता है?
जो भी भारत का निवासी है, वह PPF खाता खोल सकता है, लेकिन संयुक्त खाते और कई खातों की अनुमति नहीं है।
इसके अलावा, माता-पिता / अभिभावक नाबालिगों के लिए पीपीएफ खाते भी खोल सकते हैं।
👉 खाता कहाँ खोला जा सकता है?
पीपीएफ खाता डाकघरों, राष्ट्रीयकृत बैंकों और प्रमुख निजी बैंकों के माध्यम से भी खोला जा सकता है।
जबकि कुछ बैंक एक पासबुक प्रदान करते हैं जो सभी लेनदेन को रिकॉर्ड करता है, अन्य बस पीपीएफ प्रविष्टियों को ऑनलाइन देखने की अनुमति देते हैं।
न्यूनतम जमा राशि 500 रुपये है और एक वित्तीय वर्ष के लिए अधिकतम 1,50,000 रुपये है।
👉 पीपीएफ खाता क्यों खोलना चाहिए?
पीपीएफ खाता आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कटौती के लिए पात्र है।
परिपक्वता आय के साथ-साथ अर्जित ब्याज को कर से मुक्त किया जाता है।
👉कुछ त्वरित बिंदु:
ब्याज दर 7.1% p.a पर है
पीपीएफ ईईई (छूट-मुक्त-छूट) कराधान के तहत आता है।
खाता 15 वर्षों के बाद परिपक्व होता है (खाता खोलने के वित्तीय वर्ष के अंत से गिना जाता है), और उसके बाद अनिश्चित काल के लिए 5 साल के ब्लॉक में बढ़ाया जा सकता है।
👉 लघु बचत योजनाएँ - राष्ट्रीय बचत पत्र
👇कौन निवेश कर सकता है?
ट्रस्टों, अनिवासी भारतीयों और हिंदू अविभाजित परिवारों (एचयूएफ) के अपवादों के साथ हर कोई एनएससी में निवेश करने की पात्रता रखता है।
यदि संयुक्त खाते की सुविधा के तहत किसी वयस्क के साथ नाबालिगों को भी एनएससी मिल सकता है।
👉 प्रमाण पत्र कहां से और कैसे खरीदा जा सकता है?
प्रमाण पत्र किसी भी भारतीय डाकघर में 5 वर्ष की निश्चित परिपक्वता अवधि के साथ खरीदा जा सकता है।
आवश्यक दस्तावेज NSC के आवेदन पत्र, हाल के फोटोग्राफ, पहचान प्रमाण (आधार कार्ड, पैन, आदि), पते के प्रमाण (आधार कार्ड, वोटर आईडी) और निवेश की जाने वाली राशि के नकद / चेक जमा से पूरी तरह भरे हुए हैं।
👉 इसे क्यों खरीदना चाहिए?
निवेश किया गया मूलधन धारा 80 सी के कर बचत के अंतर्गत आता है। 1,50,000 रुपये तक की कर कटौती का दावा किया जा सकता है।
एनएससी की संख्या की कोई सीमा नहीं है जिसे कोई व्यक्ति खरीद सकता है।
👉 कुछ त्वरित बिंदु:
ब्याज दर 6.8% p.a.
प्रमाणपत्र 5 और 10 वर्षों की दो निश्चित परिपक्वता अवधि के साथ उपलब्ध है।
वे रु। के मूल्यवर्ग में आते हैं। 100, रु। 500, रु। 1000, रु। 5000 और रु। 10,000।
आशा है कि भारत सरकार द्वारा शीर्ष 5 लघु बचत योजनाओं पर यह लेख आपके लिए जानकारीपूर्ण था।
🅿️ℹ️♑2️⃣
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